В Украине полисы накопительного страхования жизни есть примерно у 6% граждан. А вот в развитых европейских странах доля застрахованного населения составляет больше 80%. 

            Увеличивается спрос и на страхование имущества, случаи заболевания, инвалидности и другие риски.

            Что нужно знать о правовых принципах договора страхования

            В первую очередь нужно понимать, что страхование жизни отличается от банковского депозита. Цель заключения страхового полиса имеет две составляющие: накопление и страховая защита. Для успешной реализации такой цели желательно ознакомиться с правовыми азами договорных страховых отношений.

Страховой полис является разновидностью договора страхования. 

Базовые правовые основы договора страхования определяются Гражданским кодексом Украины.

Предмет договора страхования

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) выплатить другой стороне (страхователю) или иному лицу, определенному в договоре, денежную сумму (страховую выплату), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи и выполнять другие условия договора.

Страховщиком может быть юридическое лицо имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности.

Страхователь также имеет право заключить со страховщиком договор в пользу третьего лица, которому страховщик обязан осуществить страховую выплату в случае достижения им определенного возраста или наступления другого страхового случая.

Договор страхования ответственности физического лица, признанного судом недееспособным, прекращается с момента признания лица недееспособным.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме так же и путем выдачи страховщиком страхователю страхового свидетельства (полиса, сертификата).

В случае несоблюдения письменной формы договора страхования такой договор является ничтожным.

Существенные условия договора страхования

Существенными условиями договора страхования является предмет договора страхования, страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства.

Обязанности страховщика

Страховщик обязан:

1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;

2) в течение двух рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты страхователю;

3) в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату в срок, установленный договором.

Страховая выплата по договору личного страхования осуществляется независимо от сумм, выплачиваемых по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, а также от возмещения вреда.

Страховая выплата по договору имущественного страхования и страхования ответственности (страховое возмещение) не может превышать размера реального ущерба. Другие убытки считаются застрахованными, если это установлено договором.

Страховая выплата по договору имущественного страхования осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы, которая устанавливается в пределах стоимости имущества на момент заключения договора;

4) возместить расходы, понесенные страхователем в случае наступления страхового случая с целью предотвращения или уменьшения убытков, если это установлено договором;

5) по заявлению страхователя в случае осуществления им мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества внести соответствующие изменения в договор страхования;

6) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.

Договором страхования могут быть установлены также другие обязанности страховщика.

Обязанности страхователя

1. Страхователь обязан:

1) своевременно вносить страховые платежи (взносы, премии) в размере, установленном договором;

2) при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о любых изменениях страхового риска;

3) при заключении договора страхования сообщить страховщику о других договорах страхования, заключенных относительно объекта, который страхуется.

Если страхователь не уведомил страховщика о том, что объект уже застрахован, новый договор страхования является ничтожным;

4) принимать меры по предотвращению ущерба, нанесенным наступлением страхового случая, и их уменьшения;

5) сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.

Договором страхования могут быть установлены также другие обязанности страхователя.

Случаи отказа от осуществления страховой выплаты

Страховщик имеет право отказаться от осуществления страховой выплаты в случае:

1) умышленных действий страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, если они были направлены на наступление страхового случая, кроме действий, связанных с выполнением ими гражданского или служебного долга, совершенных в состоянии необходимой обороны (без превышения ее границ), или по защите имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации;

2) совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, приведшего к страховому случаю;

3) представление страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования или о факте наступления страхового случая;

4) получение страхователем полного возмещения убытков по договору имущественного страхования от лица, их нанесла;

5) несвоевременного сообщения страхователем без уважительных на то причин о наступлении страхового случая или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков;

6) наличия других оснований, установленных законом.

Договором страхования могут быть предусмотрены и другие основания для отказа осуществить страховую выплату, если это не противоречит закону.

 Решение страховщика об отказе осуществить страховую выплату сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях, установленных договором и законом.

Страхователь или страховщик могут отказаться от договора страхования при невыполнении условий договора и в других случаях, установленных договором.

Страхователь или страховщик обязан уведомить другую сторону о своем намерении отказаться от договора страхования не позднее чем за тридцать дней до прекращения договора, если иное не установлено договором.

Страховщик не имеет права отказаться от договора личного страхования без согласия страхователя, который не допускает нарушения договора, если иное не установлено договором или законом.

Если страхователь отказался от договора страхования (кроме договора страхования жизни), страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела.

Если отказ страхователя от договора обусловлен нарушением условий договора страховщиком, страховщик возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

Если страховщик отказался от договора страхования (кроме договора страхования жизни), страховщик возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

       Следует учитывать, что при отказе страхователя от договора страхования деньги страховщиком не возвращаются.

            И всё-таки, страховая выплата может быть неплохим подспорьем при страховом случае.

            Вот только в нашем государстве никто не застрахован от недобросовестного страховщика.     

Больше новостей на сайте «Моє місто Кам'янське»

Для вас статья: «Город, принесенный в жертву» Кто ощущает себя жертвой, ведет себя, как жертва – тот и будет жертвой. Так говорят знатоки человеческой натуры.

Вам будет интересно :«Зарплата главы Укрпочты Смелянского на 24 тысячи долларов больше, чем у главного почтмейстера США», а так же «Пенсія в Україні: народжені у 1980-90-х її не отримають»